工商時報【陳欣文╱台北報導】

隨著ETF商品的盛行及多元發展,愈來愈多投資人將其納入中長期資產配置,或作為波段操作的投資工具,連帶整體ETF規模也跟著成長,至今年2月底整體ETF(不含期貨型)規模來到2,832.96億元,不僅連續兩個月規模正成長,也較去年同期增長34.27%,其中,國內槓反ETF規模較去年同期增長295%,增幅最大。

觀察目前在證交所掛牌的ETF檔數扣除期貨型ETF後,總計有62債務整合利率檔,其中原型ETF有33檔、國內槓反型ETF有6檔,海外槓反型ETF則有23檔,從規模表現來看,截至今年2月底止,整體ETF規模已連續兩個月正成長,且較去年同期增長34.3%,共增加723.05億元。

分項來看以國內槓反型ETF規模較去年增加608.81億元,增幅為295%,成長最多,海外槓反型ETF增長35.5%,而一般型ETF則減少5%,可見國內槓反型ETF越來越受小額借款利息到市場的青睞。

群益投信表示,投資台股最擔心的是賺了指數賠了價差,看對趨勢卻選錯個股,而投資台股槓反ETF的好處在於只要掌握市場多空方向,不須再針對個股做選擇,交易成本也只有股票的三分之一,加上還具備交易便利、資訊透明等優勢,是投資人另一可選擇的投資工具。

國泰證券指出,ETF具有交易成本低,資訊透明、風險分散的優勢,除可採取槓桿、反向倍數交易,亦可採取套利、避險、價差等交易,多空彈性操作的特性,使交易策略更靈活。

群益臺灣加權指數ETF傘型基金經理人張菁惠表示,近幾年受到美國升息動向、歐洲地緣政治問題、中國經濟放緩等議題的影響,使得市場資金輪動快速,建議投資人投資台股市場時,不妨運用槓反型ETF來靈活操作,在多頭市場時透過槓桿ETF擴大投資績效,空頭時以反向ETF降低損失,充分掌握台股投資多空契機。

除了台股之外,元大投信表示,就資產配置與提供解決方案的角度,ETF產品仍有朝多元化發展的急迫性,藉以滿足配置型、交易型或避險型操作策略的需求,始能真正提供投資人最佳投資理財配置。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

個人信貸最低利息放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單整合負債各家銀行利率就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸信用不良如何借錢款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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